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【我想讓你知道的是】
每個人都想趕快存滿退休金，早日退休，安享晚年，但除了勞保加上勞退的錢外，自己到底還需要再存多少錢，才能過理想中的老年生活？讓專家用一個公式，幫你算出再存多少錢，就可以快樂退休！
文 / Money錢
「如果退休後我不在家，就是在進修上課、運動，或是前往國外旅遊看風景的途中。」這是 Celine 腦海中月花 7 萬元（現值）的夢幻版退休藍圖，但她真的有能力讓老後的自己，過這樣充實的生活嗎？還是要降低標準過每月 4 萬多元（現值）的簡樸版退休生活呢？其實，只要算出現實與夢想的差距，就知道自己的能力可以負擔哪種退休生活。因此，在 Celine 清楚羅列退休生活各項支出後，接著要進行第 2 個理財行動，那就是算出退休金缺口。這個退休金缺口試算公式非常簡單：
退休金缺口＝
預估需要準備的退休總金額－已經準備的 3 個退休帳戶總金額（勞保＋勞退＋自存退休金）從第 1 個理財行動可以知道，(編按：延伸閱讀)如果 Celine 要過夢幻版退休生活，那麼她要在 60 歲時準備 2,473 萬元，如果是簡樸版退休生活，則要準備 1,558 萬元。接著再來計算 Celine 目前在自己的 3 個退休金帳戶，各存了多少錢？
已備帳戶 1 勞保年金
勞保年金試算網址>>請點此
以勞保這個退休帳戶來說，Celine 已經累積了 17 年勞保年資，投保薪資 45,800 元。假設可以一直工作到 60 歲，投保薪資維持不變，那麼 65 歲請領勞保年金，每月約可領到 2 萬多元。「我比較擔心的是，等到我可以領年金時，勞保真的可以每月給我 2 萬元生活費嗎？這部分我比較不敢這麼樂觀，所以我現在就當作沒有這筆勞保年金，如果到時候真的有領到，就當作是多出來的退休生活費。」Celine 悲觀地說。
已備帳戶 2 勞工退休金
勞工退休金試算網址>>請點此
至於第二本退休金帳戶，是雇主幫 Celine 每月提撥的勞工退休金帳戶，目前已經累積了 57 萬 8,839 元，假設她可以一直工作到 60 歲，勞退帳戶大約可以累積 212 萬元。
已備帳戶 3 自存退休小金庫
Celine 從 23 歲工作之後，就非常地節儉，最省的時候每月只花 1 萬元，就是希望可以把大部分的薪水存下來做投資，替自己打造第 3 個退休帳戶。經過十幾年的累積，這第 3 個退休小金庫已經替 Celine 累積了一些股票資產，目前市值約 300 萬元，若以 5% 年報酬率估算，19 年後股票資產約有 758 萬元。
動動手 計算退休金缺口
先試算 Celine 的簡樸版退休生活缺口為：588 萬元（1,558 萬元－自己準備的 758 萬元－60 歲時勞退可能累積的 212 萬元）。再試算 Celine 的夢幻版退休生活缺口為：1,503 萬元（2,473 萬元－自己準備的 758 萬元－60 歲時勞退可能累積的 212 萬元）。
所以接下來 Celine 所要努力的目標，就是從現在開始要努力存 588 萬元，如果可以更努力，再多存 1,503 萬元，就可以退休後每年出國 2 次，還能去海外遊學，過著夢幻般的悠閒生活。你也可以立刻動動手，前往勞動部網站，進行勞保年金與勞退退休金試算，再把自己已經存下的總資產加起來，看看自己工作以來，分別在這 3 個退休帳戶累積了多少錢。
如果你也跟 Celine 一樣屬於比較悲觀的勞工，可以稍微把預計領到的勞保年金自動打折，降低這部分的預期，把可能會減少的勞保年金，靠自己每月多提撥儲蓄到自己的第 3 個退休金帳戶，未雨綢繆。
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本文由 Money 錢 139 期 授權轉載
(圖：shutterstock / 責任編輯：Eating)
