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雙薪家庭要養娃,又要存退休金 怎麼辦?專家:年輕夫妻想存錢,就別選「配息型」基金!

Money錢

Money錢

  • 2019-09-03 14:58
  • 更新:2022-07-28 10:37

雙薪家庭

 

【我們想讓你知道】

到底該選配息型或累積型基金,一直是投資人關心的問題,其實,工具沒有好壞,端看個人進行投資的目的,才能抉擇出最適合自己的投資方式。

 

文 / Money 錢

 

配息型基金能保障退休嗎?

今年 34 歲的 Nick,是家中的經濟來源,即使與妻子各自在職場上打拼,每月的收入與開銷也只是剛好打平,加上還要養 2 個孩子,身上背著甜蜜的負擔,讓夫妻 2 人更下定決心,要好好投資理財,讓一家 4 口過著舒適愜意的生活。

「我喜歡投資能夠領息的標的,感覺就像是多領第 2 份收入。」Nick 習慣購買配息基金,以領月配息的方式,讓現金流增多,用來應付生活支出;但考慮到存退休金問題的他,懷疑這樣的投資方式,能保障到他的退休規劃嗎?

《 Money 錢》雜誌總經理邱正弘表示,投資人在投資前,應有正確的觀念,並且釐清個人需求與特質,才能進一步找出合適的投資工具,解決財務問題。

 

認清需求再找出合適的工具

邱正弘舉例說明,大家都知道,好的藥方是能夠準確地對症下藥,讓身體痊癒,但對於何謂「好的投資」,大部分人則認為,只要能賺錢,就是好的投資方式。事實上,賺錢只是達成目標的手段,但多數人卻把手段當成目的,就無法解決問題。

以 Nick 或是剛出社會的年輕人為例,若是設定目標為存退休金,卻把領配息當成主要的投資方式,拿來補貼生活費,就會與退休理財的本質相差甚遠。即「準備退休,人們就得賺錢,這是手段,讓退休後生活無虞,則是目的。」

可是邱正弘看到大部分的投資人都是一味地認為,錢要越多越好,卻鮮少認真思考現在所賺的錢,能不能在退休後滿足生活所需。因此,投資工具並無好壞,而是能不能幫助個人解決問題,實現想達成的目標。Nick 離退休至少還有 20、30 年的時間,若是選擇配息基金,將無法達成退休理財的目標,換言之,配息基金就不是適合的工具。

野村投信投資策略部主管張繼文進一步補充,台灣投資人往往忽略「未來勢必有通貨膨脹問題」這件事,若長久領息,將無法增值資產。

 

工具無好壞與解決問題為優先考量

張繼文分享自己的投資心得指出,為了分散風險,他同時投資了累積型和配息型基金,透過每月領息,多打造一條現金流,但他也知道配息領出後,本金將會減少,因此搭配累積型來繼續累積資本,養大資產。

張繼文建議,如果年輕人每月已有固定薪資收入,生活情況也允許,累積型的工具會比較適合,因為可以有較長的時間來操作、累積,更能看見複利的乘數效果,這點也正是邱正弘強調的「從長期投資角度來看,不配息才能實踐投資的意義。」至於已經屆臨退休或已退休者,需要每月有固定收入來維持生活所需,張繼文就認為配息型較合適。

為什麼需要長時間投資的理財目標,累積型會比較適合?邱正弘以近 30 年的 S&P500 股價指數 ETF(SPY)為例,或許短期會因事件而出現漲跌,但長期來看,卻是一路往上,這個「長期一路往上」的線性規則就是告訴投資人,只要長期且有紀律的投資,短時間內或許會讓資產縮水,但時間一拉長,就能讓資產增加。

簡單來說,不配息才能享有複利滾存的價值,能不斷累積自己的資產,除非投資人的本金夠大,才會是適合領息的族群。邱正弘提醒投資人要先明白自己的需求,找出想利用投資解決的問題,進一步找到適合自己的工具,才會是最佳的投資方式。

 

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本文精彩內容來自 2019 年 8 月號《 Money 錢》,更多投資理財資訊,請鎖定 2022 年 7 月號《 Money 錢》

(圖:shutterstock,僅示意 / 責任編輯:鄭丞偉;內容純屬參考,並非投資建議,投資前請謹慎為上)

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Money錢雜誌,是台灣理財‧投資‧股票‧基金‧退休‧保險規劃學習網。https://money.cmoney.tw/

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