​現在我們買房買車都很方便，

錢不夠沒關係，貸完款可以慢慢還。

不過，這貸款裡面的學問可不少。

最近，最近《得到》上有一篇文章，

就是在探討這個問題，分享給大家！

 

買車買房，首付越少越划算

比如，我們就經常會面臨下面這種情況：

年輕人買房有的父母很疼子女，

為了減輕兒女的壓力，

往往都會幫忙多拿出一些首付錢。

再比如，你去買車的時候，

總是想一次性全款付清，

而平時信用卡帳單卻喜歡用分期還款。

你的理由非常簡單，那就是——怕麻煩。

 

繼續看下去...

 

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錯誤的付款習慣

害自己花冤枉錢

單純從財務角度出發，

上面的這兩種做法完完全全錯了。

正確的方式應該是反過來，

買車、買房分期付，

而且首付達到標準就行，不是越多越好，

而信用卡帳單則要一次性還清。

道理其實不難理解。

大家都知道，一張鈔票的面值是固定的，

但背後有隱性成本。現在這種經濟態勢之下，

錢不管存在銀行或是放在保險櫃，

都會隨著通脹而貶值。

 

甚麼是機會成本？

如果你有 10 萬塊錢，

有三種投資讓你去選擇，

一種是養雞、一種是養豬、一種是種楊梅。

養豬能賺 3 萬，而養雞隻能賺 2 萬、

種楊梅只能賺 1 萬。那你顯然會養豬，對不對？

而養豬的實際成本是多少呢？

你可能會回答，就是我投資進去的10萬塊錢啊。

其實啊，成本應該是12 萬，

因為養雞和養豬，兩個機會你只能選擇一個，

為了賺3萬塊錢，你投入的不僅是 10 萬塊的原始成本，

還放棄了養雞賺 2 萬塊錢的機會。

在你有多種選擇的情況下，你選擇了其中的一個，

而餘下選擇中最好的那一個，其實就是機會成本。

 

 

 

 

房貸車貸善用機會成本

買房買車可以全款，也可以付一部分。

它的機會成本是什麼呢？

就是它在其他的地方能夠賺到多少錢。

從這個角度去說的話，

你最好就不要讓爸媽多出首付錢，

因為房貸可能是所有長期貸款中，

利率最低的一種。

五年以上的房貸，大約也就在 4 %上下。

 

投資收益率超過 4 %

就會比繳房貸更划算

假設你和我都要買一棟 100 萬塊的房子，

你選擇首付 50 萬，而我選擇首付 30 萬，

就相當於，我手上比你多了 20 萬塊錢，

這筆錢的機會成本利率是 4 %。

而我只要拿著這20萬塊錢去投資，

收益率在 4%以上，那我就在財務上

就做了一個比你更划算的決定。

你看，現在網際網路金融這麼發達，

做個收益率超過 4 %的投資，應該不難吧？

 

3 條機會成本原則

最聰明的選擇

推而廣之，所有的消費和投資行為，

在風險和流動性基本對等的情況下，

都可以依據這一條機會成本原則

去衡量不同選擇的合算程度。

這裡面有幾條原則，分別是：

1、高利率的貸款，比如信用卡分期付款，

      除非碰到緊急情況，否則就儘快還掉；

2、低利率的貸款，比如房貸等，

      數額越大，還款時間越長越好；

3、免息的零利率貸款，比如買車的時候

     有零利率車貸，信用卡免息等，用足時間不用客氣。

 

 

時間成本也必須衡量

當然了，還有最後一點得提醒一下，

那就是除了上面提到的機會成本，

還有一個成本，那就是時間，簡單說就是“麻煩程度”。

每個人的時間成本不一樣，有的人一小時賺 100 塊錢，

有的人一小時賺 1000 塊錢，

每一個人的選擇也自然就會有所不同。

對於那些有足夠多的錢、只是怕麻煩的人來說，

一次性付清未嘗不是個好選擇。

最重要的是，做決策的時候，

你得綜合考量各方面的成本，權衡利弊，

最終做出理性決策。




上面跟大家分享的文章，

是《得到》摘自網路專欄【吳曉波頻道】─

(首付最低 20 %，你偏要付 50 %，其實是虧本生意)

在 APP 裡還有音訊可以用(歸小無撰稿、傑克糖講述)，

像我一樣利用上下班途中，戴上耳機多聽各方說法，

也是一種做功課的方式喔！

 

學會使用機會成本

你可以避免很多錯誤

 

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