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(圖/shutterstock)
有媒體引述警政署的最新統計指出，
近年青少年騎乘機車肇事死亡人數
佔比超過 5 成，且有攀升趨勢。
另外，交大教授吳宗修研究
大專生交通事故結果顯示，
85％ 的死亡事故都與機車相關，
機車成為大學生最大的殺手。
3 種大專生必備保險
父母養大一個小孩並不容易，
萬一小孩不幸身故，
或是因為車禍受重傷，需要大筆醫療開銷，
甚至是不幸失能而需要長期專人照顧…
這些金額的損失，
都值得家有大專生的父母們提早因應。
(編按：不只大專生，其實機車族都需要！)
最該優先為他們投保的「必買險種」，
最少有以下 3 項：
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必買保單一、
提供意外保障的
「意外險附加傷害醫療險」
車禍後最常見的傷害結果，就是「骨折」，
附加的意外傷害醫療險，
都有提供各種骨折手術
或治療（實支實付型）
及未住院日額給付（日額給付型）
的費用補貼。
這絕對是以機車代步的大專生，
必買的保單之一。
必買保單二、
提供失能保障的「失能扶助險」
年紀大一點的讀者，
應該都聽過王曉民的故事。
這位原本唸北二女
（現中山女高）的高材生，
因為車禍意外成為植物人，
父母 24 小時照顧，父母過世後，
妹妹們再委託專業機構看護，
共經歷了 47 年的時間。
根據衛福部「105 年身心障礙者生活狀況及需求調查報告」的統計，
身心障礙者因為「交通事故」
導致（發生）的年齡，
佔比最高是
落在「18-30 歲（佔 17.24％）」，
其次是落在「12-18 歲（13.01％）」。
以上顯示出：
因為交通事故所造成的身心障礙，
最常見的就是
「學生」及「青年」族群。
且如果以「身心障礙者
住教養養護機構年數」統計來看，
越年輕的族群，
住「超過 7 年以上」的比重也越高。
顯示出失能的時間越長，
相關費用風險也就越大。
因此，更突顯出
大專生投保失能扶助險的重要性。
必買保單三、
機車第三責任險與超額責任險
還記得去（2018）年末，
有則「孝子為媽媽送貨，
卻因為疲勞駕駛而追撞 4 輛法拉利超跑，
光是維修費可能要賠上千萬元」的新聞嗎？
這個時候，就需要第三人責任險
與超額責任險的保障。
一般機車第三人責任險的保額上限為
「每人體傷 100 萬元、
每事故體傷 200 萬元、
每事故財損 20 萬元；
被保險機車的乘客責任險方面，
保額上限為：
每人體傷 50 萬元、每事故體傷50萬元」。
而當前述金額不夠賠償時，
就只能靠「超額責任險」
來進行賠償，
目前保額最高可到 1000 萬元。
為子女投保的注意事項
最後還要提醒天下父母，幫子女投保，
一定要注意《保險法》
與《民法》上的相關規定。
《保險法》第 105 條
「由第三人訂立的死亡保險契約，
未經被保險人書面同意，
並約定保險金額，其契約無效」。
《民法》
第 13 條
「未滿 7 歲之未成年人，無行為能力；
滿 7 歲以上之未成年人，有限制行為能力；
未成年人已結婚者，有行為能力」、
第 76 條
「無行為能力人，
由法定代理人代為意思表示，
並代受意思表示」，
及第 77 條
「限制行為能力為意思表示及受意思表示，
應得法定代理人之允許。
但純獲法律上之利益，或依其年齡及身分，
日常生活所必需者，不在此限」等規定。
所以，過去就常有保單「因未取得被保險人（子女）親簽而無效」的爭議。
如果是幫 7 歲以下小孩投保，
可以由「法定代理人（例如父母）」代簽；
但是，7-20 歲的未成年人，
保單除了有法律代理人的「允許」，才能生效外，
還得由「7-20 歲未成年親自簽名」才行。
新聞摘要及連結：警政署統計近年青少年騎乘機車肇事死亡人數占逾五成，且有攀升趨勢，交大教授吳宗修研究大專生交通事故，八成五的死亡事故都與機車相關，機車成為大學生最大的殺手。包括新竹縣、台中市等縣市都將研究大數據，分析事故熱點與時段、肇事原因等，並提出解方，降低青年騎乘機車傷亡比率。聯合報
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