純保障的保費是每年必要的固定支出，但如果家庭人數多，這些固定的保費支出也是一筆沉重負擔！1 位精算媽媽就發現 2 個省保費卻不省保障，再賺銀行現金回饋的省錢妙招。

精算媽媽林太太在書中看到「省錢要從大筆固定支出省起，省的金額才會大」這句話後，就決定拿「每年數 10 萬元的保費」開刀，看看在不影響保障的情況下，可以用什麼方法降低保費支出。後來她研究出以下 2 大省錢絕招，居然一口氣幫一家四口省下近 60 萬元的保費，還賺到 1% 現金回饋。

省保費第 1 招 主約減額繳清

精算媽媽用的第 1 大絕招，就是將不必要的「終身壽險主約」辦理減額繳清。「我發現，我們真正需要的保險幾乎都是一年期附約，而這些附約卻都必須搭配終身壽險主約才能購買，對我來說終身壽險主約是多餘的，有點像被強迫購買，所以我第一個想省的就是主約保費。」精算媽媽舉例，她幫小孩買一張月給付 2 萬元的失能險附約，一年保費只要 592 元，但保險公司卻規定必須購買繳費 20 年期、保額 20 萬元的終身壽險主約才能購買附約，而主約保費一年就要 5,940 元，是附約的 10 倍。於是精算媽媽向保險公司詢問：「可以不繳終身壽險主約保費嗎？如果不繳主約保費，附約會失效嗎？」結果得到的回覆是：「當主約終身壽險累積足夠保價金就可以辦理減額繳清，也就是不用再繳主約保費，而附約只要繼續繳費，保障就持續有效。」

在確定主約辨理減額繳清、附約繼續有效之後，精算媽媽等到終身壽險主約累積足夠保價金時，在保險公司規定的時間辨理減額繳清。算一算，精算媽媽總共辦理了8 張終身壽險主約減額繳清，代表未來的 10 幾年，都不用再繳 8 張終身壽險主約保費，等於省下將近 60 萬元保費。「因為我和先生都各自買了保額 500 萬元的定期壽險，所以對我們來說，終身壽險的 10 萬、20 萬保額是多餘的，我才會用減額繳清方式，省下終身壽險保費。」

省保費第 2 招 刷卡賺現金回饋

每年數 10 萬元保費若選擇「年繳」壓力很大，但如果選擇「月繳」，雖然分散了繳費壓力，但是卻非常不划算，「因為把月繳保費乘以 12 個月，相當於年繳保費的 1.056 倍，我為什麼要多繳 5.6% 的保費？」想要月繳的輕鬆，又想享有年繳省下的 5.6% 保費優惠，精算媽媽終於想到兩全其美的方法，那就是善用刷卡分期 0 利率優惠。原來，精算媽媽辦的某張信用卡，只要刷卡繳保費且單筆超過 3 千元，就可以分 12 期 0 利率，這樣一來，不但享有年繳 5.6% 保費優惠，還可以用負擔較輕的月繳 0 利率方式繳費，又能再賺 1% 保費現金回饋，等於一舉三得。「我算過，在主約減額繳清後，剩下的附約年繳保費還是高達 7 萬元，若這張信用卡維持每年現金回饋 1%，那麼光繳保費就現省 700 元，連續繳 10 年，就省下 7 千元保費，真的很划算。」精算媽媽開心地說。

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