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路不平，騎車自摔後怎麼辦？
可以先試試能否啟動國家賠償：
依據國家賠償法第3條所定
「公共設施設置」或「管理欠缺」
所生國家賠償責任的立法，
是在使政府對於提供人民使用的公共設施，
負有維護通常安全狀態的義務，
所以在公共設施並非通常應有的安全狀態或功能時，
設置或管理機關是否積極並有效的實施
防止危險或損害發生的具體行為，
則是受害者在請求國賠時訴訟的勝敗關鍵。
要啟動國家賠償法，
必須採取法律途徑追償，
但若無勝訴把握，
還有什麼可以保障用路人的權益呢？
繼續看下去...
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強制險加保「駕駛人傷害險」
對此，在規劃車險時，
建議在強制險下加保「駕駛人傷害險」，
保障範圍是指「單一事故」
（無涉及其他車輛），
其保障項目和強制險相同，主要分為三大項：
傷害醫療：最高20萬
殘廢給付：共分15級，最高200萬
一、第一等級：新臺幣二百萬元。
二、第二等級：新臺幣一百六十七萬元。
三、第三等級：新臺幣一百四十萬元。
四、第四等級：新臺幣一百二十三萬元。
五、第五等級：新臺幣一百零七萬元。
六、第六等級：新臺幣九十萬元。
七、第七等級：新臺幣七十三萬元。
八、第八等級：新臺幣六十萬元。
九、第九等級：新臺幣四十七萬元。
十、第十等級：新臺幣三十七萬元。
十一、第十一等級：新臺幣二十七萬元。
十二、第十二等級：新臺幣十七萬元。
十三、第十三等級：新臺幣十萬元。
十四、第十四等級：新臺幣七萬元。
十五、第十五等級：新臺幣五萬元。
死亡給付：定額給付200萬！
我有位好朋友－老雷，
前陣子騎車自摔，導致脾臟破裂，
住院長達28天，期間還切除脾臟保住一命，
且專人照顧2個月。
試問老雷若多投保337元的
駕駛人傷害險會有什麼保障？
理賠費用如下：
（1）掛號費、手術費等： 50,994元（自行負擔部份）
（2）救護車費用： 2,000元
（3）住院費用：1500*28 = 42,000元
（4）膳食費用：180 * 28 = 5,040元
（5）枴杖： 1,000元
（6）接送費用核算： 3,000元
（7）看護費用：1200*30 =36,000元
（8）殘廢給付： 470,000元（9級殘）
合計共理賠： 610,034
你看看，多麼不可思議！
因為，他只多花337元買駕駛人傷害險，
竟然可以擁有60幾萬的保障！
若多投保醫療險與意外險會如何？
再者，如果老雷個人投保年繳3萬元的醫療險
及意外險會有什麼保障呢？
由於，老雷有規劃醫療險日額1000元、
實支實付30萬（含住院1500／日）、
意外險100萬、意外險日額1000元
及意外險實支實付5萬元。
理賠費用如下：
（1）醫療日額：3,000*28 = 84,000元
（2）醫療實支實付： 50,994元
（3）意外險殘廢給付： 50,000元（11級殘，5%）
（4）意外日額：1000*28= 28,000元
（5）意外實支實付： 50,000元（限額5萬）
合計共理賠： 262,994元
老雷有額外規劃年繳3,700元產險公司310萬保額+意外住院2000／日+意外實支實付8萬（可副本理賠）
理賠費用如下：
（1）意外殘廢給付： 155,000（11級殘，5%）
（2）意外實支實付： 50,994
（3）意外住院：2,000*28 = 56,000
合計共理賠： 261,994
所以，
從老雷的案例中，
可以發現只多花337元買的駕駛人傷害險，
不只多賠了60幾萬！
低保費、高保障的精神展露無遺，
這是因為駕駛人傷害險的殘廢認定
比照強制險理賠放寬到15級，
而且殘廢的理賠金額
也隨時間的推移調漲了好幾回！
而產險公司的意外險費率
一直以來也是相對壽險公司優惠很多，
但產險公司的意外險有一個缺點，
就是「不保證續保」！
所以，要國賠不容易，
不如花小錢保障自已比較實在！
撰文者：好險網/黃俊卿
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(責任編輯：Luke / 首圖來源: shutterstock)
