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(圖/shutterstock)
帶卡方便 但不划算！
出國應兌換足夠現金
農曆新年不少人計畫出國旅遊
記得出國前一定要兌換足夠現金
不要有信用卡在身就忽略這個換匯步驟
因為出國購物刷卡固然方便，卻未必划算
繼續看下去...
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錢換不夠又不能刷卡
不久前到日本玩了 5 天，
出發前兌換了一些日幣
想說反正團體行動多，
大概沒什麼機會花自己的錢
結果，不但帶去的日幣花光光，還刷卡大採購
要避免在國外刷卡購物，不然會很不划算
上次去香港，有 3 人一起吃飯
付帳時，發現港幣不夠，問店家收不收人民幣
對方說 100 元人民幣可換算 110 元港幣
朋友覺得不合理，因為在銀行可換 120 元港幣
最後自認倒楣拿出 200 元人民幣付帳
若仔細計算損失，等於少換到 20 元港幣
換算為百分比：
20 元 ÷ 220 元＝9.09% 其實相當高
可是碰到這種情況，
一般都是匯率由商家說了算
換錢一定要在銀行換！
以國內為例，外幣要換台幣，
匯率最好的是銀行
以現有資料為例，
某銀行 1 美元可兌 33.249 元台幣
但某觀光飯店卻只能換 32.383 元，
相差超過 2.6%
談到換匯，其實銀行的掛牌匯率多達 4 種
那就是現鈔買進、現鈔賣出、
即期買進、即期賣出
現鈔買進是指銀行向你買進外幣現鈔
現鈔賣出指銀行賣給你外幣現鈔
即期買進和賣出常見於以外幣匯款進來或匯出
以 2 月中的某銀行美元牌告匯率為例
現鈔買進是 1 美元兌 30.665 元台幣
現鈔賣出是 1：31.207，
即期買進是 1：30.965
即期賣出是 1：31.065。
仔細比較這 4 種價格
可發現現鈔買進最低，現鈔賣出最高
買進價格必定低於賣出價格
其中的價差就是銀行的利潤
為什麼現鈔的匯率比即期差？
也就是我們買時較貴、賣時較便宜
因為現鈔有持有的成本，現鈔要有存放的地方
且有可能遺失、毀損，甚至連運送都有成本
站在做生意的立場
收近來的價格自然要壓低，賣出則要提高
至於非銀行的商家業者，他們收進外幣後
還是要賣給銀行取得台幣，
因此匯率又比銀行差
回到香港的案例，
對方要求的匯率比銀行差是正常的
只是差到 9% 以上是有些過分
所以，出國前應該要盤算一下大概會花多少錢
才不會出現在當地以鈔換鈔進而吃虧的情形
方便不代表划算
比起現金交易，刷卡較不划算
在刷卡時很爽，
殊不知接下來是一連串複雜的結算過程
最後在付信用卡帳單時得多付一些錢
這裡頭涉及持卡人、發卡銀行
國際組織（Visa、MasterCard等）、商家
持卡人在商家刷卡消費，
簽單是由收單銀行提供的
這筆帳再由收單銀行轉給國際組織結算
再交由發卡銀行入帳，計入下一期的帳單
在國內消費，帳款就比較單純的一路以台幣計
如果消費在國外發生，比如說去日本
那麼商家是以日幣計值完成雙方交易
再由銀行轉給國際組織，先將日幣換算為美元
再把美元換算為台幣，才交由發卡銀行入帳
前面提到，當你到銀行換美元
實質上是賣台幣買美元，所以在日本消費
國際組織的服務就是幫你賣日圓買美元
然後再賣美元買台幣，
每一次買賣都會出現匯差損失
這還不打緊，你的發卡銀行在收到這筆帳款時
還要再加上 1.5% 的手續費，
才會入到你的帳單裡
談到這裡，
你還覺得出國旅行刷卡輕鬆方便嗎
刷卡不只要付手續費
交叉換匯的虧損也是很可觀的！
本文由 Money錢 授權轉載，
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