(圖片來源: Mr.Market 市場先生)

 

你知道什麼是ETF嗎?

ETF 稱為「股票型指數基金」

指數型基金一次買進一籃子的標的

也許是各國的股票、債券、外幣等等投資商品

以股票和債券型的標的為例

優點和基金一樣可以分散風險、不容易暴漲暴跌

 

ETF 怎麼買？

想投資 0050ETF 要去哪裡開戶？

想要定期定額投資該怎麼做？

市場先生在這篇文章會整理完整的教學

之前的文章有提到，長期投資 0050ETF

即使買在 10 年前金融海嘯的高點

到今天也有超過 6% 的報酬率

如果是使用定期定額

因為將投資分散在高低點

年化報酬率則是高達 10%

延伸閱讀：ETF是什麼? 如何投資ETF才能有6%報酬率?

 

繼續往下看...

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ETF該從股票市場買進

還是從基金市場買進?

ETF 全名叫做 「股票指數型基金」

雖然有基金兩個字

但基本上 ETF 要從股票市場買進

也就是用證券帳戶買

基金戶買可能以前早期有

但現在應該是無法用基金戶頭買進指數型基金

以 元大台灣卓越 50 基金(0050ETF) 為例

目前都是透過和買股票一樣的證券帳戶買進

以前可以透過買基金一樣的銀行去買但現在基本上不太會

市場上除了 ETF 以外

也有一些基金投資方式跟指數投資差不多

比方說科技股或大型股

因為比重的關係最後走勢會很類似

不過買賣的費用

以及後續管理費會差很多

 

以下列出這兩種投資方式的差別：

股票指數型基金(ETF)買進方式比較
購買管道	用證券戶買進	用基金戶買進
購買成本	和股票一樣(低) 手續費、交易稅	和基金一樣(較高) 手續費、賬管費(銀行)
價格波動	盤中價格會變化	每天只有一價格
買進單位	可買零股	最低申購金額限制
能定期定額	不行	可以
基金規模	買賣不影響基金規模	申購會增加基金規模
資料整理：Mr.Market市場先生

 

證券帳戶買進的優勢：

交易成本比較低、買進單位數好控制

股票買賣手續費 0.1425% 與證交稅 0.1%

手續費行情是打 5 折

合計大約是 0.245% 左右

如果你是股票大戶的話

折扣會再更多一點 (35折~45折)

延伸閱讀：股票手續費交易成本比較

 

基金申購手續費

目前市場行情單筆折扣後 0.6%

比股票買賣貴

基金購買管道比較多

在銀行買的話要在貴 0.2% 帳管費

最便宜的還是在網路基金平台買

延伸閱讀：基金去哪買最便宜？基金通路平台整理比較懶人包

 

不過目前基金定期定額手續費行情有到 0.3%

相對和股票就差不多

延伸閱讀：最新基金開戶優惠

 

證券帳戶定期定額買 ETF 必須要手動操作

基金戶如果要修改定期定額的金額

需要把定期定額解約再重新扣款才行，比較麻煩

證券帳戶買進另外一個好處就是單位數可以自己控制

以 0050ETF 為例

假設市價是 80 元，一張股票是 8 萬元

但其實你可以買進零股

比方說買進 100 股就是 8000 元

想要放大或縮小規模都相對來的容易

當然用證券帳戶買 ETF

沒辦法全自動定期定額

定期定額需要自己每一段時間手動操作買進

但其實買股票花不了多少時間

也就算不上大缺點

延伸閱讀：什麼是定期定額投資？

 

基金帳戶買進最主要的優勢:

比較貴、可定期定額、價格穩定

先說，ETF 用證券戶買

現在幾乎不會在基金戶買(銀行或投信)

用投信或銀行的基金戶買進

大概最大好處就是可以定期定額

另一個好處是每天就只有一個淨值

不會讓你想太多

證券帳戶買進的缺點

就是盤中 ETF 價格會上上下下變化

實際上如果定期定額差異不會太大

但要克服一點情緒的影響

 

如何從證券市場買進台股ETF?

第 1 步：

開一個台股的證券交易帳戶

開戶要注意這三件事

1. 去哪裡開戶？

大型券商都可以，

我目前推薦日盛軟體和服務都很不錯，

線上預約填姓名電話身分證字號就會有專人聯繫：

線上預約開戶連結
(輸入優惠碼 MRMARKET 會有額外開戶禮)

目前讀者專屬證券開戶優惠細節

延伸閱讀：最新股票券商開戶優惠

 

2. 開戶要準備什麼?

通常預約好時間後

營業員會和你接洽並且幫你走完流程

開戶時只需要準備印章和雙證件就可以

 

3. 開戶手續費可以和營業員談，手續費大概是5折起

但是能不能看到更低

其實是要看你的成交量夠不夠大

如果你每月成交量沒有超過 1000 萬可能就不會差太多

延伸閱讀：如何談到折扣低的手續費？

 

第 2 步：

打開券商看盤軟體登入

開戶之後你會拿到網路交易的帳號密碼

可以用電腦登入後下載券商看盤軟體

用看盤軟體下單要注意的是

為了確保帳戶安全

電腦會需要下載安裝憑證(一個小檔案)

當有不同電腦輸入你的帳號密碼登入時

若沒有憑證就無法執行交易

延伸閱讀：看盤軟體使用教學入門

 

第 3 步：

在軟體中輸入你要投資的ETF並買進

如果要定期定額

資金比較少時可以買進零股

因為 ETF 每次買進股價都不同

若資金不夠多很可能變成每次都很難「定額」

另外如果是定期定額

會遇到每月買進資金太小的問題

可以考慮變成每 2 個月買一次

或每半年買進一次也可以

定期定額不一定非得要每個月買

 

快速總結：ETF要怎麼買？

1. 買 ETF 用證券戶買

    不要透過銀行或投信買因為成本較高

2. 用證券戶買 ETF，

    定期定額需要自己手動買進

    若資金少可以買零股

3. 線上就可以預約證券開戶

4. 用券商看盤軟體就可以做 ETF買賣

 

如果還沒開股票帳戶

可以線上預約：線上預約股票開戶連結

目前國內的 ETF 正在起步慢慢增加

在國外 ETF 投資則是已經行之有年

選擇非常的多

以 ETF 來說

目前手續費最划算是用 firstrade 來投資全球的 ETF

延伸閱讀：美股券商firstrade投資全球ETF開戶教學流程

 

除了手續費以外

ETF 還有另一種成本：內扣費用

內扣費用包含很多

例如: 管理費、交易成本、基金運作雜支等等

這些費用並不像手續費一樣會直接支付

而是會從 ETF 的基金淨值裡面直接扣除

 

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額外分享幾篇基金相關教學文章：

1. 台股入門教學》ETF投資懶人包

2.美股券商firstrade第一證券 – 如何零手續費投資全球ETF

3. 推薦超過40本投資好書

4. 股票開戶》推薦的開戶券商

5. 基金開戶》零手續費開戶優惠

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