(圖/shutterstock)

 撰文：賴雅淳

聽到勞保再過7年就會破產，

很多勞工都以為勞退新制也會跟著破產！

其實這兩個制度完全不一樣，

就算勞保破產，

勞工勞退金個人專戶一毛錢都不會受到影響，

兩者沒有任何關連性、也沒有替代性。

接下來就帶你了解勞保與勞退的差別，

並且傳授1招超簡單的方法，

讓你在60歲以後領到雙倍的勞退金！

 

繼續看下去...
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勞工的退休金帳戶

一共分成 3 種

首先，

先從三角形認識勞工 3 個退休金帳戶：

最底層是「勞保老年給付」，

這是社會保險的一種，

給付標準是按照勞保年資與平均投保薪資，

決定勞工可以領到多少勞保老年給付。

只是，勞工一旦決定領取老年給付，

就必須辦理勞保退保手續，

並且不再享有勞保的其他保障。

 

中間第2層是企業幫勞工提繳的退休金

（簡稱「勞退金」），

也就是2005年依照勞工退休金條例

所施行的勞退新制，

企業雇主必須每月提繳不低於

勞工工資6%的退休金至勞工退休金個人專戶，

作為勞工退休保障。

 

在勞退新制下，

勞工也可以自提退休金，

只是每月自提金額不得高於工資的6%，

每年雇主開立所得扣繳憑單時會將

當年度的自提退休金

從勞工個人綜合所得總額中扣除，

而且工資越高，享有的節稅空間越大。

 

 

勞退帳戶有保證收益
若不足 由國庫補足

 

更棒的是，勞退新制帳戶內的退休金，

由勞動基金運用局進行多元投資，

並提供最低保證收益

（不低於同期間銀行2年期定存利率），

即使基金運用期間因投資市場震盪而產生帳面虧損，

也將由國庫撥補保證收益。

 

勞保局勞工退休金組專門委員王昭卿解釋，

當勞工年滿60歲申請勞工退休金時，

勞保局會將其歷年累積實際分配收益累計數

與歷年保證收益累計數做比較，

如果實際分配收益累計數比保證收益累計數多，

就按實際收益累計數發給，

反之，則按保證收益累計數發放。

 

也就是說，勞工退休金帳戶裡的本金不會減少，

也絕對不會因勞動基金

運用局短期投資損失而受影響。

況且截至2019年1月止，

勞退基金平均收益率為3.04%，

高於銀行2年期定存保證收益。

 

 

勞保破產免驚
靠勞退月領2萬元

 

所以，勞工若擔心勞保7年後破產，

或是勞保年金改革後，

未來領取的勞保年金縮水，

就可以趁著在職期間，

善加利用勞退新制退休金專戶

所提供的保證收益與稅賦優惠，

每月幫自己再提繳6%薪資

至個人勞退新制退休金專戶，

等到60歲時就可以領到雙倍的勞工退休金。

 

例如惠琴月薪3萬6千元，

雇主每月幫她提繳退休金，

假設她在65歲開始請領月退休金至85歲，

依照她的工作年資35年、

薪資成長率1%、投資報酬率3%計算，

她每月約可領取1萬414元勞退月退休金。

 

但如果惠琴每月再自提薪資6%至勞退專戶，

那麼在相同條件下，

65歲後每月可領2萬828元，

等於領了雙倍的勞工退休金，

相當於所得替代率57%，

讓自己的退休生活更有保障。

 

本文由 Money 錢 139 期 授權轉載

未經授權，請勿轉載！

( 責任編輯 : CMoney 編輯 / 13)

 

想看更多，歡迎詳閱

《Money 錢》2019 年 4 月號第 139 期

 

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