理財！真的非常重要

俗話說：人不理財；財不理你。

這句話可說是大家再耳熟能詳不過的一句話，

但 … 真正去實行的人有多少呢？

 

其實艾蜜莉身邊的朋友，

聽到要理財，都認為是很重要的觀念！

不過實際行動的人可說是少之又少。

 

畢竟現在是低薪又高物價時代，

每個月能存錢就非常困難，

更別說是理財了。

有句台語說：

「生吃都不夠阿；擱有倘曬乾！」

道出了現代人的心聲。

 

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雖然如此 … 艾蜜莉在這邊還是要呼籲大家，

理財！真的非常重要。

不管怎樣，一定要想辦法每個月存下錢，

預備「理財」使用。

不管 1000、2000、3000，

都一定要想盡辦法省下來。

這只能靠個人的決心，

可以少買飲料、暫緩買車等等。

 

仔細審查自已的消費習慣，

哪些是可以省下來，就盡量省下來，

因為這對於未來的你，

會是很大的保障！

 

靠政府，變得不可靠

有些朋友可能會說，

那沒關係阿，

至少我還有繳勞健保可以支應我的退休生活。

但如果只想靠政府的勞保退休金，

現在也變得非常不穩定。

大家看新聞不難發現，

政府的潛藏負債已經突破 17兆，

勞保、健保這些與我們息息相關的，

都面臨破產危機。

另外 2012年有分析指出，

年齡低於35歲的年輕人，

繳的勞健保費，

可能未來都拿不到。

 

 

退休生活越來越沒保障

近年來政府拿出魄力做了不少年金改革，

雖然引發不少爭議，但多少可以延後破產時間。

不過隨著「戰後嬰兒潮」的退休人數人越多，

造成領退休金的人開始增加；

而現在繳的年輕人在少子化影響下，

分攤繳費的人卻變少，

讓年輕人壓力越來越大。

 

所以我們身在退休金只能靠自己準備的時代，

如果您沒有為退休生活做上規劃，

那麼 …

等到退休時，生活要如何自理呢？

但是如果您從現在開始，

決心選擇存錢和理財呢？

這 … 差別會很大嗎？

 

 

妥善投資 VS 沒投資，差很大！

艾蜜莉接下來用圖表算給大家看～

▼以下設定每個月存 3000元 ( 1年36000)，並把獲利金額再投入。

(資料來源-艾蜜莉整理)

 

每月 3000元的存錢與理財工具如下說明：

單純使用一般在銀行的活存利率約接近 0.5%，

所以直接用 0%來計算。

而銀行定存，

目前 1年期的最高約 1.1%，用 1%來計算。

 

再來去哪裡找 7% 的報酬呢？

其實只要妥善使用 ETF (指數型基金)

就可以很穩定的達成喔～

台灣最知名的 ETF－台灣50，

年化報酬率就超過 7% 呢！

(後面的章節會做介紹)

 

至於 15% 呢？

使用價值型投資，將有機會達成喔。

(例如：我的艾蜜莉定存股就有這樣的績效，

這後面的章節也會做介紹)

 

而 20%，已經是接近神的境界，

因為那是股神巴菲特的報酬率。

(股神可是超過 50年都有這樣的報酬！)

 

 

就上面的結果來說，

如果您有每個月按時存款的話，

就算只是小小的 3000元，

20年後，至少也可以存到72萬元。

 

已出社會設定為 25歲的年輕人來說，

20年後 45歲，如果只有單身一人，

這樣的存款應該是還夠用。

 

但 … 如果期間想結婚生子、買房買車，

這恐怕比較吃力了！

 

所以可以從 存錢理財，

進化成「投資理財」的話，

就算只是銀行定存( 1%)，

多少也會看到不一樣的成績！

(一樣 20年，比活存多 7萬多元。)

 

這時 … 如果您願意趁現在年輕時，

多學習一點投資知識的話，

就算只是投資

全被動型指數型基金(ETF 7%)－台灣50的話，

結果可說是大不相同喔～

居然變成了 147萬元！

 

更甚者，花點時間投資

需要研究個股的價值型投資的話( 15%)，

在您 45歲的時候，

就有 368萬元了呢～

 

至於股神的績效，

就讓投資朋友自己評估是否可以達到囉。

 

以上都還只是每個月投入 3000元績效！

如果隨著您工作年資使得收入增加，

得以投入更多資金的話，會是更大的數字唷～

 

▼再來，我們來看看 20年之後再這樣投資下去的話呢？

(資料來源-艾蜜莉整理)

 

目前的退休年齡是 65歲，

也就是在投資 40年之後。

如果認真研究 價值型投資的話，

您在退休年齡時，每個月小小的 3000元，

居然成長到了 6千萬元以上！

足足比 放活存的 140萬

超出了 40倍以上！

 

 

複利比原子彈更可怕

為什麼只是 15%的報酬率，

會有這麼大的差別呢？

這就是複利的奧妙之處，

來看看兩位大師怎麼說：

愛因斯坦：

複利是世界第八大奇蹟、

複利的威力比原子彈更大。

巴菲特：

人生就像滾雪球。

重要的是要找到濕的雪，和一道長長的山坡。

 

至於複利是什麼呢？

複利 常常被拿來跟 單利 做比較。

複利是每期的本利和，

會成為下一期的本金繼續滾（不花掉，繼續投資）；

單利是僅本金計算，

獲利提出不計（就是花掉！）

所以要享受到複利的神奇之處，

就是要有不把投資獲利花掉的決心喔～

 

以下讓大家看看，單利跟複利的差別吧～

 

▼設定 1百萬，放在報酬率 7%( ETF)的工具上，

在複利跟單利的時間下的差別。

 

▼經過 10年的時間

(資料來源-艾蜜莉整理)

 

▼經過 30年的時間

(資料來源-艾蜜莉整理)

 

前面 10年似乎感覺不出來，彼此的差別，

但把時間拉到 30年後，

複利 已經贏了單利一倍以上！

 

如果選擇更高的投資工具，

就會像上方的報酬率表格一樣，

擁有更好的複利效果喔～

 

結論

1.投資理財就是為了讓我們擁有「自主的人生」，

就算政府的「勞保破產」，

我們還是可以透過自己創造出來的現金流，

給予我們 快活、有尊嚴 的退休生活。

 

2.搭配複利的效果，延遲自己的消費慾望，

未來日子的您，

將會感謝現在做出這個決定的自己～

 

 

 

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(圖/shutterstock，非本人僅供參考)