最近總有人問我，如何開始理財。

這其中有剛步入社會的新鮮人，

有大學學生，也有已經快要退休的中壯年。

顯示理財其實是不分年齡、職業、

只要你有理財需求，

任何時候開始都不嫌晚。

 

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想要開始理財的新手，

以下介紹三種簡單工具，

讓你快速上手。

 

一，想投資股票

選自己喜歡的公司深入研究

大多數人買股票，都是追逐目前的熱門股，

最終又落入追高殺低宿命。

其實，挑一家體質穩健的公司長期投資，

可能投資報酬率更好。

 

舉例來說，與其買景氣循環波動大的公司，

還不如買民生消費每天都要使用的產品。

例如，做食品的統一(1216)、佳格(1227)、聯華食(1231)，

做便利超商的統一超(2912)、全家(5903)，

我們不僅每天當他們的客戶，也可當他的股東。

 

既然當了股東，當然要好好研究，

這家公司究竟賺不賺錢，每年賺多少錢，

分多少錢給股東，目前股價多少，

每年配息殖利率多少。

藉著深入了解一家公司，

追蹤他的營運績效與股價，

就可以慢慢了解股票投資原則。

 

如果因為資金少，無法一次買進一張股票，

也可以採取盤後買零股的方式，

每月定時定額慢慢買進，

一樣可以輕鬆當股東。

 

投資新手守則

挑好公司，如何評估適合投資的股價呢?

最簡單的方法是，

查看公司過去五年

平均發放的現金股利，

假設公司每股發放 2元現金，當股價低於 40元時，

表示殖利率高於 5%，

就可以考慮買進，

至少遠優於銀行定存利息。

 

 

二，想要投資股票基金

先從台股基金開始

如果不想選股，

或把所有錢重押在一家公司上，

可以購買共同基金，

讓基金經理人來幫忙投資選股。

股票基金最大優點是可降低投資門檻，

每月 3000 元就可開始投資，

同時又不需要自己管理，最適合入門者。

 

入門者建議先買台股基金，

因為我們對自己的股票市場最熟悉，

等到對基金理財更了解之後，

再擴大投資範圍至其他股市基金。

唯一的難題是，

如何挑出績效相對較好的基金。

目前有許多基金網站，

包括 Yahoo 基金頻道、晨星基金網、

MoneyDJ 基金頻道等，

投資人可以參考比較。

 

投資新手守則

挑選基金可先看近一年報酬率，選排名前五名，

再挑出其中近三個月、六個月，表現較好的基金。

新手最好採取定時定額投資，

可以發揮強迫儲蓄、分散風險的效果。

 

 

三，想要穩定配息

可買平衡型基金與高收益債券基金

為了符合退休族每月有現金流入的需求，

目前有更多的共同基金設計了月配息的功能。

但投資人還是要先了解投資標的

是否適合自己，再考量配息能力。

 

平衡型基金，原則上股票與債券都可以投資，

因此長期報酬率優於高評等債券，

又有基金經理人靈活調度股票與債券的投資比重，

相當適合退休族，或保守型投資人。

 

高收益債券基金主要是

投資信用評等較低的債券 (又稱垃圾債)，

優點是利息高配息好，但遇到景氣衰退時，

債券價格會有較大波動，等景氣回升時，

債券價格又可回復，這是投資前應該先有的認識。

 

投資新手守則

平衡型基金、高收益債基金，

可穩定配息，著重在長期投資，

但本金會隨市場風險波動，並非完全保本。

避險的投資方法是，保留部分現金，

當發生本金大幅下跌時，可以適度加碼買進，

持續降低投資成本，提高長期配息績效。

 

 

以上三個工具 都是投資新手

可以立刻上手的標的

雖然今年投資市場相當震盪，

特別是美股已經歷經 10 年多頭，

投資人更為審慎。

但是理財是一個長期計畫，

需要長時間養成習慣，趕快行動更重要。

 

建議社會新鮮人或學生，可以從定時定額開始，

而中壯年投資退休金，若以配息基金為主，

建議現階段先放入少量資金，

慢慢學習觀察市場，若市場有下跌機會時，

再逐步加碼投資，緩步建立退休金庫。

用紀律戰勝市場，才是長期理財的贏家策略。

 

(以上為個人看法，不作為投資建議，投資人請自行判斷投資風險)

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