(圖/shutterstock)

 

 

 

 

月薪 4 萬元的小明，最近經常聽到金管會、

證交所宣傳「ETF 投資」，對此頗感興趣，

不過每月扣除生活各種開銷後，

小明通常只剩下一萬元出頭，

對照台股最具代表性的 ETF 元大台灣50（0050）

每張要 7 萬元起跳，小明至少得存個半年才買得起，

乾脆打退堂鼓，不投資了。

 

繼續看下去...

 

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定期定額買股

小資族也能買到好標的！

這種狀況對許多小資族來說相當普遍，

而現在有好消息，

金管會、證交所

於今年元月16日開放「定期定額買股」，

未來小資族不用存錢苦等，

手上有多少錢，就可以投入多少去買股票！

定期定額買股和定期定額投資基金的原理相似，

投資人可以選擇在每個月的固定時間扣款，

集合眾人的資金「團購」股票。

 

舉例來說，

有 7 位投資人、每人每月可以扣款 1 萬元買 0050，

券商就可以幫忙買進 1 張 0050，

再分拆成零股分配給這 7位投資人，

相較於自行買賣零股，得在盤後手動下單，

定期定額買股顯然方便許多。

 

不用煩惱買不起

存股族小錢也能買權值股

「小額投資人或是比較沒有時間看盤的人，

投資可以先從 ETF 下手，

不但省去選股的難題，

ETF 還有自動分散風險的好處，

唯一要考慮的是買進時間點（價位），

但是用定期定額方式投資，

連這個問題也解決了！」

證交所總經理李啟賢點出

定期定額買股對投資人的最大好處。

 

 

慢慢累積資產，定期存好股！

才能開始投資股票。

李啟賢指出，

定期定額買股主要是鼓勵投資人中長期投資，

既然如此，券商會從基本面考量，

挑選適合的標的提供投資人定期定額買，

一些質優、殖利率高的好股票比較容易出頭。

對投資人而言，

定期定額買股有點像在跟會繳會錢一樣，

可以慢慢累積資產，而不用等到存了一筆錢，

才能開始投資股票。

 

目前台股平均殖利率近 4%，

相較全球其他主要股市的殖利率來得好，

不想冒太大風險的存股型投資人，

又多了一種選擇，透過定期定額買股票，

不用擔心買不起 1 張動輒好幾萬、

甚至數十萬元的績優權值股。

對券商來說，一些流動性不好，

但是殖利率高且穩健配息的高息股，

因為可以提供中長期的高殖利率報酬，

隨著定期定額買股新制上路，

也能增加投資人認購的誘因，

有利培養新客戶。

 

「目前台股指數 9 千多點，

其實是外資一路買大型股而帶動上來，

扣除台積電（2330）的影響，

指數其實是在 8 千多點。」

李啟賢指出，台積電對台股漲幅貢獻很大，

很多股票其實沒什麼漲，

加上台股的殖利率不差，

對存款利率不是那麼滿意的投資人而言，

現階段存股賺股息又有機會賺價差，

應該很有吸引力。

 

 

 

用小額投資參與股市

年輕人提早存到一桶金

定期定額買股正式上路後，

目前各券商初期會先鎖定以ETF 投資為主。

元大證券執行副總王義明指出，

定期定額買股是小資族參與台股投資的好方法，

元大上線後僅先推出 1 檔 0050 供投資人定期定額買，

實施一段時間後，再擴大標的到 5 檔、10 檔，

畢竟新制度上路可能碰到各種問題，

先求有再求好。

 

想投資，不用花大錢！

此外，扣款也是先從每個月扣 1 天開始，

未來再增加至每個月扣款 3 天、5 天，

不會一步到位。

王義明指出，投資人簽定定期定額的買賣合約後，

其實買股票的交易流程不變，

不過是把錢交由券商執行。

定期定額買股最低只要 3 千元就可以買，

投資人也可以選擇 4 千、 5 千，

甚至 1 萬、2 萬元來扣款。

 

要留意的是，

券商多半都有單筆最低手續費金額 20 元的限制，

如果投資人選擇每月扣款 3 千元，

手續費就會高於原本規定千分之 1.425 的 4.28 元。

「台灣投資人把錢放在股票的比重真的太低。」

王義明解釋，

以美國勞工專屬的 401K 退休金提撥計畫為例，

連 5、60 歲的人都有 9 成以上比重放在股票，

因為他們相信「資本市場會生病，但不會死」，

而且從歷史經驗來看，股票長期趨勢向上，

因此，美國人只要還有收入、現金流，

投資股票的比重就不會下降，

這也是美國家庭資產餘額持續創高的原因。

 

反觀台灣，王義明指出，

現在多數年輕人幾乎不參與股市，

定期定額買股新制上路後，

對資金不多、又「不堪輸錢」的年輕人，

可以提供一個新的投資管道，

也讓年輕人建立好的投資觀念，

慢慢累積自己的第 1 桶金。

 

一向致力於推動 ETF 商品的富邦證券資深副總

郭永宜指出，

富邦首波會先推出旗下11檔ETF供投資人扣款買進，

每個月可設定 6 日、16 日或 26 日扣款，

主要是這 3 天與基金扣款日一樣，投資人較能習慣。

 

 

 

鎖定ETF、大型股

中長期投資效益佳

此外，

證交所為了進一步強化標的流動性與成交機率，

也會要求業者加強造市，

盡量讓投資人可以完全成交，並提高流動性。

而當形成正向循環後，

投資人也會更有意願參與定期定額交易。

郭永宜指出，富邦計畫上線3個月以內，

會再推出第 2 波可以定期定額交易的標的，

初步評估會選出 20 檔精選個股。

 

這20檔主要是從 0050 的成分股當中選出，

因為個股市值比較大、比較安全，

流動性也比較好，會是值得長期投資的標的。

此外，第 2 階段上路後，

投資人還可以用「投資組合」方式買進，

例如，每個月扣款 1 次、每次 6,000 元，

可以選擇 3 檔標的各扣款 2,000 元購買。

從商機來看，

假設每位投資人每個月扣款 5,000 元

（目前基金平均每月扣款金額），

富邦證估計，

規模較大的券商 1 年大約有 10 多億元的交易金額，

若再以電子交易手續費多數打 6、7 折計算，

初期 1 年可以增加百萬元的手續費收入。

此外，富邦在新制上路後，

會推出定期定額買股手續費1折優惠活動，

鼓勵年輕人、小資族投入股市。

 

與富邦證同時在1月16日搶頭香、

開辦定期定額買股的凱基證，

是以人工方式（臨櫃）、

循定期定額買基金的模式辦理，

首波就推出台股相關 ETF 共 13 檔，

以及 台灣50、中型100的成分股供投資人選擇，

有別於其他券商初期只以 ETF 為標的，

凱基提供的標的選擇最多。

有人擔心定期定額買股上路後，

投資人都可以買到以前「高不可攀」的股票，

會不會造成一窩蜂買高價股，結果套在高檔？

答案是：不會！

 

 

券商要出錢、擔風險

投資標的安全有保障

元富證券經紀部副總趙國賢分析，

定期定額買股新制上路，

由於券商是協助客戶「團購」的角色，

假設最極端的狀況是客戶只買1股（1張股票是1千股），

但因為券商必須「使命必達」，

於是剩下的 999 股就要用券商的自有資金進場買，

在分配給客戶1股後，自己得要吃下 999 股，

萬一股價下跌，「可能賠了夫人又折兵」，

因此，券商比客戶還怕風險，

不可能推薦「風險大的標的給客戶買」。

 

趙國賢指出，

元富預計定期定額買股最快在農曆年後上線，

不過目前元富已經有小資定期定額買零股的交易平台，

投資人可以在該平台定期定額買進零股，

未來則是 2 個平台並行，

提供投資人更多元的投資管道。

元富的小資平台每月有連續5天送單的機制，

成交機率高達 8 成以上，

這和過去外界對於零股成交率低的印象截然不同，

且相較一般券商「堅守」單筆手續費20元門檻，

元富還有單筆手續費只要 1 元的優惠活動。

 

趙國指出，

定期定額買股是買整張（1000 股）後再分配給投資人，

而元富既有的小資零股平台

則是由投資人直接定期定額買零股，

主要差異是小資平台成交率約 8 成，

定期定額買股幾乎是百分百成交；

不過定期定額買股新制是讓業者承擔風險（持有零股），

所以開放的標的及扣款時間等都可能受限；

由投資人自負風險的小資零股平台，

相對有較多樣的股票、ETF 可供選擇。

 

「年輕人每個月花幾千元去打電玩、K 歌，錢就不見了；

如果拿來定期定額買股，既可以學習、增加投資經驗，

中長期又可以累積資產， 何樂而不為？」

趙國賢指出，從元富客戶買零股的統計來看，

績效排行前 30% 的客戶，平均年化報酬率約 14%，

績效前 10%的客戶，平均年化報酬率更高達 28%，

相當不錯，主要原因是，

用中長期定期定額的方式買零股，

可以降低平均持有成本，長期績效應該都不會太差。

 

 

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