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(圖/shutterstock)
出國前，
你的保險買足夠了嗎？
無論你是商務人士、學生或是老年人，
想必一定都有出國的經驗吧！
那你有想過當你在海外，
人生地不熟、語言不通的地方發生危險，
你知道該找誰幫忙、找誰處理嗎？
沒錯，買了「海外」保險，
幾乎能幫你解決在海外發生的任何問題。
那你對海外保險了解有多少呢？
繼續看下去…….
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2 種海外醫療理賠，大不同
1 .實支實付型的醫療理賠，
通常會被打折扣，為實際醫療費用的 65 ％，
原因是保單設計時的費率基礎，
是假設就醫時是用全民健保的身分，
所以相對的保費要會較便宜。
2 . 日額給付型醫療理賠，
就不會被打折扣，
申請時僅需要提供住院證明，
無須檢附醫療收據，
和一班國內醫療事故理賠手續相同。
海外急難救助內容，你知道多少？！
海外急難救助服務，
通常限持卡人（被保險人）於台、澎、金馬地區以外，
連續旅行不超過 90 天之期間內所發生的急難狀況。
有效期間為自發卡日期一年內有效，期滿後可以再申請，
只有申請人喪失被保險人資格時，海外急難救助卡的效力即行終止。
(資料擷取自：書籍)
可利用海外急難救助卡提供的當在海外旅遊，需要任何緊急救援服務時，
「 24 小時急難救助中心救援專線」或「對方付費電話」尋求協助。
國外買iPhone比台灣便宜，
那在國外買保單呢？
消費者當然可以在國外買保單，也可以在國內買境外的保單，
但只要是未經主管機關的許可，所販賣的境外保單，
沒有金管會保險局的核准文號，就是俗稱的「地下保單」。
若購買地下保單，就不受國家安定基金的保障，
也不能享有稅賦的優惠。
必須自行承擔買到假保單的風險，
將來的保戶服務、或發生理賠糾紛時，
都必須自行向國外的保險公司辦理。
在國外買保單或國內買地下保單，就如同買水貨，
其售後服務通常不如公司貨。
銷售地下保單的業務員還有被罰鍰的風險，
但仍無法杜絕國外保單的盛行，
2 點原因：
1 .保費較便宜，只有國內保費的十分之一。
2 . 有錢人藉著買高額保單，
規避最低稅賦 3000 萬額度的免稅限制。
國內保單為什麼總是這麼貴？
主要是國內保險商品，無法滿足消費者的需求，或費率結構不盡合理。
4 點原因
1 .計算保費時所採用的生命表不同
美國採用第 11 回生命表：台灣採用第4 回生命表
2 .國內保單的附加費用率比較國外保單約高出 2 倍
國人對保險認同度比先進國家低，
大量的業務人員主動式的推銷，以致行政成本較高
3 .國外保單計算保費時，
所採用的預定利率較國內保單約高出 2 ％～ 4 ％
預定利率愈高，保費就愈便宜
4 .歐美、澳洲保險市場已發整數十年的「優體保單」，
國內現已核准銷售
根據被保險人吸菸與否、生活方式、家族病史、健康狀況，
區分各種不同等級的承保風險，決定不同的費率，
因此能為健康的消費者提供更便宜的費率。
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作者：魏吉漳 出版社：財經傳訊
文為 CMoney官方 編輯群整理撰寫之 讀書心得，
部分擷取自書籍內容，詳見原書籍。
(首圖來源 shutter stock)
