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小資族必看!精選 4 大存股「Q&A」,讓你在股市也能無往不利!

主編的產業研究室

主編的產業研究室

  • 2019-03-04 16:10
  • 更新:2019-06-21 15:24

小資族必看!精選 4 大存股「Q&A」,讓你在股市也能無往不利!

(圖片來源:shutterstock)

 

想投入股市存錢

這幾點你搞懂了嗎?

近幾年越來越多小資族

想要開始投入股市來存錢

而比其需要隨時盯盤賺取價差

更多人希望能買入後

放著長時間來賺取複利

因此關於存股的議題越來越熱門

許多人都想藉此來存自己的退休金

 

說到存股

大家想必會想到常聽到的股票類別

例如:電信業、金融股、石化業、水泥業等

其產業特徵通常是具有特殊執照政府機構入股

好像把錢拿去買這些股票

就能夠輕輕鬆鬆的賺到錢

但事情真的有這麼簡單嗎?

若是以下幾個觀念沒有弄清楚

錢沒賺到之外

還有可能會賠錢!

 

以下分成 4 大 Q&A 來進行介紹:

✔ 手續費不多,應該不用在意吧? - 高手續費可能吃掉你近 3 成的利潤!

✔ 殖利率越高越好,代表賺越多錢? - 只怕「賺了股利,賠了本金」!

✔ 存股只要一直放著,錢就會一直進來? - 別忘了要「再投資」啊!

✔ 該如何尋找標的? - 3 大重點:穩、穩、還是穩!

 

讓我們繼續看下去…

 

以下正文繼續…

 

買賣股票的手續費怎麼算?

好像不多,應該不用太在意吧!

錯!

買賣股票時的手續費

是相當容易被忽視的費用

然而對於想要投資存股的小資族來說

手續費是絕對不可以被忽視的

試想

你一年可能賺取 3% 的利息

然而高額的手續費可能就會吃掉將近 1% 的利潤

等到時間一長

你才發現怎麼自己賺的沒有別人多

 

減少手續費的關鍵就在於

避免頻繁的進行買賣交易

想要踏入存股的領域

必須要切記

選擇好標的後

便長期持續的持有這支股票

而不是在有些微價差時就出場

看到價格掉下來又進場

這樣的頻繁進出場

會使手續費大幅提升

進而吃掉你原本預期的獲利

 

而買賣股票的手續費該如何算呢?

小資族必看!精選 4 大存股「Q&A」,讓你在股市也能無往不利!

我們可以發現

不論是「買」還是「賣」

券商都會跟用戶收取手續費

而在「賣」股票的時候

需要多繳交額外的證券交易稅

經過簡單的計算我們可以得到

0.1425% + 0.1425% + 0.3% = 0.585%

約莫等於 0.6%

因此「買」股票後再「賣」出股票

所需要收取的費用就約等於 0.6%

而一張股票剛好是 1000 股

因此在實務上

我們常將股價直接乘以 6 倍

就大約是交易時需要扣除的費用

當然

這只是一個粗估的數字

因為「買」股票和「賣」股票時

價格不會是一樣的

這數字只是方便投資人再看到股價時

能快速算出大概需要的額外費用

 

然而

在電子下單平台越來越普及的年代

再加上各大券商的競爭激烈

因此許多券商推出了「電子下單,手續費打折」的優惠

例如:菲利浦證券標榜電子下單打 5 折

也就是 將原先「買」股票及「賣」股票要收的手續費進行打折

而證券交易稅仍然不變

因此以打 5 折的例子來說

所需繳的費用變成:

(0.1425% + 0.1425%) * 0.5 + 0.3% = 0.4425%

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而當單筆手續費金額太低時

券商都會收取最低額度的手續費

大多數券商會收取 20 元作為最低手續費

少部分則會收取不同金額的最低手續費

現在我們舉個完整的交易例子

讓大家能夠更快弄懂費用的收取流程

小資族必看!精選 4 大存股「Q&A」,讓你在股市也能無往不利!

 

高殖利率代表股利很多

那就代表賺更多錢?

不不不,還要注意「股價」的變動!

常常看到有人說

想存股就買高殖利率的股票

利滾利就能安安穩穩的賺錢了

坦白說這句話不完全正確

雖然透過複利公式計算似乎非常漂亮

不過

別忘了公式都是假設在股價維持不變的情況

如果股價持續下跌

那就會「賺了股利,賠了本金」

小資族必看!精選 4 大存股「Q&A」,讓你在股市也能無往不利!

甚至還有公司會用老本去支付股利

營造高殖利率的錯覺

但其實股價正不斷的在下降!

因此在選股上

不能只選「高殖利率」

還要去看那間公司的股價及體質如何

 

填息成功,才代表真正賺進股利!

發放現金股利

意味著公司的資產變少

因此股價通常會下降相同數字

這個動作叫做「除息」

這也代表你拿到的現金股利

實際上是從你的股票中分出去的

你並沒有額外賺到錢

直到股票回漲

將除息的這段落差給補回來

才真正代表投資人拿到這份股利

而這個動作就叫「填息」

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因此

發完股利的股票若沒有填息成功

那也只是將股票的部分價值

轉換成現金給投資人

並沒有真的賺到股利

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唯有股價上升到配息之前的水準

才代表投資人真的有賺到股利!

小資族必看!精選 4 大存股「Q&A」,讓你在股市也能無往不利!

 

我只要把錢放在股市

每年就會一直複利賺很多錢?

別忘了要「再投資」!

這個是個很重要的觀念

在用複利公式計算投資會賺多少錢時

是已經假設投資人

會將所賺到的錢重新買一樣的股票

才會有所謂的複利效果

然而許多投資人

並沒有這樣的觀念

常常認為只要股票一直放著

自然而然會產生複利效果

因此就把股利拿出來作其他用途

結果發現與現實差很多

舉個例子來看就很清楚

小資族必看!精選 4 大存股「Q&A」,讓你在股市也能無往不利!

假設在股價都不變動的情況下

甲每年只領股息,不把股息再投資回股市

因此甲並沒有將股利再投資

乙則是將每年領到的股息再投資回股票上

結果會發現

經過 10 年後

兩者就開始有明顯的差距

經過 30 年後會發現

兩者的差距已經來到 4 倍以上了!

因此「再投資」絕對是初入股市的小資族們

一定要謹記在心的觀念!

 

股票這麼多好難選喔

到底哪幾支才適合投資?

如何挑選好的股票

這似乎是個亙古的難題

每個人認知的「好股票」都不一樣

首先

你必須要清楚認知到

你要賺「價差」還是賺「配息」

賺「價差」可能要選擇科技股

有可能大漲也可能大跌

而選擇賺「配息」的朋友

追求的是穩定獲利

因此一些具有特殊條件的股票

才適合這樣的投資人

 

想賺「配息」有 3 大重點

穩、穩、還是穩

配息穩

公司賺錢分給股東

這事似乎天經地義

不過真正能做到長年穩定配息

就不是那麼好找了

既然想要「穩定」的賺「股息」

那當然是要看公司

有沒有長時間的配息給股東

而除了時間要長之外

還要夠穩定

即便遇到經濟衰退的週期

依舊可以發放令人滿意的股利

才真正稱得上「穩」

小資族必看!精選 4 大存股「Q&A」,讓你在股市也能無往不利!

從圖中可以明顯的看到

同樣是屬於傳統產業

台泥(1101)歷年來的配息

比起華航(2610)可以說是穩定的多

因此在「配息穩」這點上

取得不錯的優勢

 

體質穩

除了看配息之外

公司本身的體質也要好好觀察

除了本身屬於是需要特殊執照才能營業的公司

例如:電信業、石化業等等

再來就是公司需屬於該產業的前段班

並要有穩定的成長

這表示該公司有一定的護城河

來達到產業內的競爭優勢

例如:台積電(2330)

小資族必看!精選 4 大存股「Q&A」,讓你在股市也能無往不利!

再細部來看的話

可以看公司的股權結構

如果是政府機構持股較多

或是單一家族持股龐大

則穩定度相對較高

再經營狀況不好時

政府機構會出手協助

下市甚至倒閉的機率較低

例如:中華電(2412)

小資族必看!精選 4 大存股「Q&A」,讓你在股市也能無往不利!

 

股價穩

如同前面說的

存股族最怕「賺了利息,賠了本金」

因此穩定的股票走勢

也是選擇股票的重點之一

因此股價相當穩定的金融股

就成了許多投資人的最愛

而再細分的話

民營銀行的獲利能力大多比官股銀行強

每年股票的殖利率也比較高

而官股銀行存款量大

穩定度較高且倒閉風險較小

因此選擇民營或官股銀行各有優點

端看投資人偏好而定!

 

4 大結論:

1.注意手續費,它很可能會吃掉你的獲利!

2.殖利率不是越高越好,還要看股價變動!

3.股息不要急著拿,切記一定要「再投資」!

4.找存股標的切記 3 大重點:穩、穩、穩!

 

免責聲明:

此為個股分析文,並非投資進出建議!

 

 

 

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