發表
我的網誌
【編聊邊看，我想讓你知道的是】
每次收到保險公司寄來的繳費通知單，林太太總是隨手一扔，結果她幫先生買的 CP 值超高的意外險和醫療險，卻因為她的疏忽而失效，想重新投保這幾張好保單卻已經停賣...讓她懊悔不已！全球人壽晨星營業處區經理游憶如表示，可別小看這張薄薄的繳費通知單，上面有很多資訊，攸關保戶權益，如果你也像林太太一樣漠不關心，很可能因小失大！因此，建議保戶不管收到的是電子或紙本的保單繳費通知單，都應該注意以下 5 件事情，別讓保障受影響。
文／賴雅淳
收到保單繳費通知單，
應該注意5 件事情：
1、若想變更保單內容最好提早申請
當收到保險繳費通知單時，不論你是想要進行「繳別」變更，例如從月繳改為年繳，或年繳改為月繳，又或者想要把主約辦理減額繳清等，最好都要在繳費日前 2 週或前 1 個月進行辦理變更，因為從保戶提出變更申請，到保險公司完成保單變更程序，都需要時間，如果太晚提出，有可能就會來不及，要等到下次才能申請。例如選擇年繳的保戶若想進行主約減額繳清，就要等到隔年的保單週年日前 1 個月或前 2 週才能提出申請。要提醒的是，如果保單已經辦理過躉繳、繳清、展期，或是保單已經停效，就不能申請變更，例如主約已經辦理減額繳清，就不能把銀行轉帳改為信用卡扣款，或是把月繳改為年繳。
2、注意繳費時間保單停效不理賠
保費通知單上的繳費時間務必確認，因為保險公司是以「繳費時間」計算寬限期，並判定保單是否有效。一般來說，壽險公司會提供 30 天的寬限期，也就是保戶沒有準時繳保費，可以在寬限期內補繳，保單繼續有效。但如果過了寬限期還是不繳保費，保單就會停效，而保戶如果不幸在保單停效期間發生事故，保險公司將不予理賠。假設保戶還想要這張壽險保單，最好在保單停效 6 個月內申請復效，若停效超過 6 個月才申請復效，那保險公司就會要求健康告知或做體檢，再決定保單是否能復效。
3、繳費前
檢視銀行帳戶或信用卡額度
通常在繳費通知單上面，都會特別註明這張保單是透過哪家銀行帳戶進行轉帳，或是哪張信用卡扣款。這時保戶就要記得確認扣款的銀行帳戶餘額或是信用卡額度是否足夠繳交當期保費，如果扣款不成功，將會造成保費遲繳。另外，當你看到這張保單的扣款銀行帳戶或信用卡已經不常使用，或是你有某張信用卡提供的刷卡繳保費有更多現金回饋等優惠，而想要變更銀行帳戶或是信用卡資料時，最好要在繳費前 1 個月就與業務員聯繫，辦理繳費扣款資料變更。
4、產險保單不準時繳費
失效後不能復效
壽險公司有提供 30 天的繳費寬限期，但產險公司可沒有提供保戶這項優惠，也就是說，如果民眾買的是產險公司販售的健康險、意外險等保單，而且沒有在產險公司規定的 3 次扣款時間繳費，產險公司就會讓保單直接失效，保戶連復效的機會都沒有，這樣一來保障就會中斷。而且如果投保的產險保單已經停售，那是連重買的機會都沒有。為了避免這樣的狀況發生，建議民眾購買產險保單時最好簽署自動續約，並且用信用卡扣款，這樣一來就能利用信用卡「準時扣款」的優點，先刷卡支付保費，民眾下個月再繳卡費，等於爭取到 1 個月的「繳費寬限期」，又能讓產險保單繼續有效，免去失效的風險。
5、留意附約保單、
保費調幅和保障期限
如果民眾所買的保險主約底下有加購附約，最好也要留意通知單的附約保費是否調整，因為主約底下的附約通常為一年定期附約，屬於自然保費，也就是說，保費會隨著年齡增長而調漲。例如有的附約在保戶年過 40 之後，保費增加的幅度會變大，假設這張保單對你的保障非常重要，就算保費調高，最好還是按時繳費，以免年紀大重新投保不容易。除了留意附約保費漲幅，還要注意附約的有效時間，例如有些父母會在自己的主約底下幫小孩投保醫療險附約，而這種形式的附約通常只能續保到子女 23 歲，超過年齡附約就會自動失效。父母最好趁附約失效前，幫小孩重新投保，避免發生保障空窗期。
認識更多保險，好文推薦你：
- 投資自問 2問題，防止理財反變窮！專家破解這款熱賣保單：十年後，你的本金恐怕只剩一半
- 原廠 6千元的烤漆，竟增加 2萬多保費？車險地雷就是這附加條款！專家：不是會賠的就是好保險
- 市場熱推「新變額年金險」每月領錢又有最低身故給付 可買嗎？專家 4點提醒：僅適合特殊節稅規劃的人..
- 想靠 保單節稅？這些保險仍會課徵 遺產稅！一次看懂 3大爭議，小心漏稅遭罰得不償失...
- 處理後事要價竟漲 1倍，「生前契約」保單成長快...前金管會主委：鎖住未來的價格可抗通膨風險
本文由 Money 錢 137 期 授權轉載
(圖：shutterstock / 責任編輯：Ting)
