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投資有一套標準流程，
即先存錢、邊理財、買保險、後投資。
如果依此管理金錢，
即可有效降低財務風險。
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慎選保險
才能有效降低風險
常言道：「天有不測風雲，人有旦夕禍福」，
只是我們不一定知道災禍何時會到來，
而保險就是集合眾人之力，
讓我們在不可預料或不可抗力之事故發生時，
可以獲得財物賠償、彌補損害。
雖然有些人因為買了不適合自己的保險、吃了悶虧，
或者因為擔任業務員的親友積極推銷，
使原本單純的關係變質，
但我們不該否認保險的本質。
要買對保險，
唯有了解自己的需求並慎選，
才是致勝關鍵。
以下是小資族選購保單的 4個重點：
重點➊：
保費支出不超過家庭年收入的10% 。
雖然購買保險能夠轉嫁風險，
然而每年總支付的保費不宜過高，
不然會影響生活與後續的投資資金。
最合適的比重是占家庭年收入 10%以內，
至於單身者建議配置年收入 5% 的資金即可。
重點➋：
首要購買定期險。
定期險可用小金額買到大保障，
因此建議小資族投保時以定期險優先，
例如：
①定期壽險。
於被保險人身故或全失能時理賠，
通常用於被保險人的喪葬費用、親屬生活支出，
或因失能無法工作而需他人照顧的費用，
建議小資族購買保證續保的保單。
②定期意外險。
非由疾病引起之外來
突發事故導致損傷時理賠，
有開車或騎車需求者，
建議可提高第三人責任險額度。
③定期癌症險。
癌症已蟬聯台灣 10大死因之首 36年，
治療過程所需的費用與生活支出不少，
同樣建議小資族購買保證續保的保單。
重點➌：
不購買二合一商品。
投資型保單的保費一部分用來支付保險，
另一部分用於投資，
雖然看似結合壽險和投資雙重功效，
但須繳付的手續費非常高，
另外還有行政管理費，
扣除這些費用，
實際投資的資金所剩不多，
比直接買壽險和投資商品的效益還低，
因此建議不要購買二合一的保險商品。
重點➍：
買錯保險要止血。
如果發現買了不合適自己的保險，
可以先了解是否有解約金、
是否可減少投保金額、
或可轉成其他保險商品等。
雖然這麼做無法完全彌補錯誤，
但是能將損失降至最低。
本文由 Money 錢 141 期 授權轉載
未經授權，請勿轉載！
( 責任編輯 : CMoney 編輯 / BELL)
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