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身著正式西裝，襯托出穠纖合度的瘦高體態，
擔任軟體工程師的泰諺這麼分析自己：
「可能因為是金牛座，我天生就喜歡存錢。」
談起理財的經驗，
泰諺笑說，他從小就是個存錢狂，
只要身上有零錢就會存起來，
他認為物品能用就好，並不會特地購買高檔貨，
所以存錢對他來說從來就不是件難事。
長大後，泰諺慢慢對理財產生興趣，
當他了解財務自由的可貴時，就積極尋找資源，
想及早實現這個願望。
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存錢最不明智的選擇
就是 放銀行
泰諺說，雖然他熱愛存錢，
但也知道若僅把錢放在銀行裡，
資產增加的程度很有限，
甚至還會遇到通貨膨脹的問題，
「如果只有依賴本薪來存錢，
能夠存到的積蓄不多。」
有了創造被動收入的觀念後，
泰諺更積極地尋找投資理財的課程，
利用下班後的時間充實自己。
不追求短期獲利
只想穩穩賺被動收入
深諳自己是穩健性格的泰諺說，
在學習理財的過程中，
他雖然會研究各種投資策略，
但只想要使用能穩定獲利的投資工具，
「我認為自己很不適合操作股票，
因為無法承受大起大落的股市行情。」
除了個性，如果需要花費太多時間做投資，
也不是他想要的理財方式，
他說，不耗時、又能維持穩定獲利的投資，
才是最適合他的被動收入。
許多人都想要快速累積資產，
靠投資賺到比薪水更高的報酬，
但泰諺不想要這麼做，
他認為，即使如此能讓錢短時間內變多，
卻不能長久。
「生活不是為了錢，而是因為有目標才活著。」
秉持著這種信念的泰諺說，
其實他沒有遠大的人生願景，
只是嚮往能財務自由，買一間自己的房子，
又沒有金錢上的後顧之憂。
雖然工作繁忙，泰諺依舊會安排好休假行程。
喜歡進修的他舉例，
即使有人認為 3萬元的證照課程很昂貴，
但對他而言，這也是一種投資，
既能充實自己的工作技能，又可以涵養內在，
只要肯學一定會有收穫。
經過專業顧問建議
才知選錯理財工具
還未與理財顧問諮商前，
泰諺選擇購買配息保單與還本型儲蓄險，
但他對這樣的理財方式逐漸有了疑惑，
不確定是不是能實現財務自由和買房的願望。
泰諺解釋，過去在媽媽的建議下，
他買了配息保單和儲蓄險，由於保費都不高，
讓他認為只要定時繳交費用，
期滿後就可以提領這些金額，讓他存到一筆錢。
直到在一次理財課程中，
認識了安睿宏觀的理財顧問，
才了解到還須執行更完善的理財規劃，
才能讓願望盡早實現。
「這堂理財課和之前上過的課程很不一樣，
不是教人怎麼操作投資工具、賺大錢，
而是傳遞正確的理財觀念。」
回想起這堂改變他思維的理財課，
泰諺說，以前他上過坊間一些課程，
授課內容無非是「報明牌」、如何短期獲利，
直到聽完這堂課後，
他開始思考人生到底需要多少錢才夠，
並尋求專業人士的協助，
藉由具體的規劃來實現財務自由和買房的目標。
經過與理財顧問的對談後，
他了解到配息保單和儲蓄險
不是目前適合他的理財工具，
如果想在 40歲時買房，
有其他更好的理財方式可以協助他達成。
另外，理財顧問也發現，
泰諺某些保單的要保人是媽媽的名字，
但被保險人是他，
這麼做可能會影響到他的理財規劃。
想知道理財顧問怎麼幫助泰諺，
替他量身打造合適的理財計劃，
以及父母將保單綁在已成年、有穩定收入的孩子身上，
雙方會遇到什麼問題，請繼續閱讀下去吧！
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( 責任編輯 : CMoney 編輯 / BELL)
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